Trường Đại học Công nghiệp Hà Nội

08/07/2017

Chúng tôi khuyến nghị sử dụng các hệ thống tích hợp có bản quyền Enterprise với Google. INC để bảo mật thông tin.

13/06/2017

09/06/2017

MÔ HÌNH CHO VAY NGANG HÀNG P2P TẠI 1BANK.VN
Chúng ta đã khá quen thuộc với các hình thức hỗ trợ tài chính truyền thống của các ngân hàng hay những tổ chức tài chính dành cho cá nhân và doanh nghiệp. Bên cạnh những hình thức đó, một mô hình với cách thức đầu tư mới đã được hình thành và hoạt động vô cùng hiệu quả trên thế giới hiện nay, đó là mô hình Kết nối đầu tư ngang hàng hay Cho vay ngang hàng P2P
1. Mô hình cho vay ngang hàng P2P là gì?
Peer to peer lending, thường được viết tắt là cho vay ngang hàng P2P là một mô hình kinh doanh sử dụng các dịch vụ online để kết nối nhà đầu tư với cá nhân hay doanh nghiệp muốn vay, đây là một xu hướng mới đang phát triển một cách nhanh chóng khắp các thị trường trên thế giới.
Với P2P, những người có nhu cầu vay được cung cập một dịch vụ cho vay trực tuyến với phí dịch vụ thấp hơn so với những hình thức vay truyền thống. Chi phí dịch vụ thấp sẽ dẫn đến kết quả nhà đầu tư thu về được mức lợi nhuận cao hơn khi đem so sánh với việc gửi tiết kiệm hay đầu tư vào bất kỳ một sản phẩm nào của ngân hàng. Đồng thời, người có nhu cầu vay sẽ có được một mức lãi suất thấp hơn.
P2P bao gồm cả hai hình thức vay không đảm bảo (vay tín chấp, không cần phải thế chấp tài sản) và vay đảm bảo (có thế chấp tài sản, thường được dùng với những khoản vay lớn). Các hình thức cho vay P2P như: sinh viên vay vốn, vay mua điện thoại, máy tính, các khoản vay tiền mặt nhỏ được quy chung là vay tiêu dùng. P2P cũng có thể cho vay tài sản có giá trị như oto và bất động sản… với hình thức có tài sản thế chấp hoặc đảm bảo giống như ngân hàng cho doanh nghiệp vay vốn.
2. Đặc điểm cho vay ngang hàng P2P.
– Mang lại lợi nhuận cao.
– Nhà đầu tư và người cần vay tiền không cần phải có mối quan hệ trước đó cũng như không cần phải gặp mặt nhau trong suốt quá trình giao dịch hay hợp tác.
– Công ty cho vay P2P 1Bank.vn đóng vai trò trung gian đảm báo và kết nối mọi người.
– Tất cả giao dịch được thục hiện trực tuyến chỉ với một vài thao tác đơn giản, nhanh chóng và tiện lợi.
– Quyền lựa chọn người vay của nhà đầu tư trên nền tảng P2P.
– Các khoản vay thường không được bảo lãnh từ chính phủ nhưng có quỹ bảo hiểm đền bù cho nhà đầu tư trong trường hợp người vay gặp rủi ro tai nạn không còn khả năng lao động và thanh toán.
– Người cần vay dễ dàng vay tiền, nhà đầu tư dễ dàng theo dõi nguồn lợi nhuận của mình từ người đi vay.
– Phần mềm chuyên dụng P2P được tích hợp các chức năng quản lý, đánh giá thông tin và xếp hạng tín nhiệm người vay nhằm mục đích đưa ra giải pháp quản lý rủi ro tốt nhất cho nhà đầu tư.
– Phù hợp với những khoản vay nhỏ và ngắn hạn, hỗ trợ những người có thu nhập thấp có một nguồn vốn đầu tư nhỏ với mức lãi suất hợp lý.
– Tuân thủ pháp luật và báo cáo.
Tốc độ phát triển của P2P trên thế giới
– Tháng 2 năm 2005, công ty P2P đầu tiên trên thế giới ra đời tại Anh với tên gọi Zopa. Tính đến nay, Zopa đã phát hành hơn 1.5 tỷ bảng tiền cho vay.
– Tháng 2 năm 2006, mô hình P2P bắt đầu hình thành và phát triển tại Mỹ với những công ty điển hình như LendUp với hơn 150 triệu đô cho vay được phát hành và Prosper là hơn 430 triệu USD.
– Thị trường Trung Quốc cũng trở nên sôi động với những cái tên nổi bật như CreditEase, Lufax, Tuandai, China Rapid Finance hay DIanRong với doanh thu hơn 29 tỷ USD trong năm 2016
1BANK.VN đã có kinh nghiệm trong lĩnh vực tài chính với đội ngũ chuyên viên giỏi trong lĩnh vực tài chính ngân hàng
Theo nhận định của các chuyên gia, mô hình này sẽ còn phát triển hơn nữa với tốc độ chóng mặt và hoàn toàn có thể thay thế cho hoạt động ngân hàng truyền thống trong tương lai. Sở dĩ mô hình này có thể phát triển như vậy là nhờ vào tính năng ưu việt sử dụng hệ thống dữ liệu BigData và ứng dụng công nghệ thông tin trên điện thoại, nhờ đó những người có nhu cầu vay có thể tiếp cận khoản tiền đầu tư một cách nhanh chóng, trong khi đó nhà đầu tư lại dễ dàng theo dõi và quản lý nguồn lời nhuận của mình.
Thông thường, để tránh rủi ro, mô hình cho vay ngang hàng P2P tại 1Bank.vn đều tuân theo quy định về quản lý khoản vay và nguồn vốn chặt chẽ của Chính phủ . Tuy nhiên, khi P2P phát triển tại các nước với hệ thống ngân hàng và tài chính chưa ổn định, những rủi ro của nhà đầu tư và người đi vay cũng cao hơn nhưng đa phần là hình thức cho vay giữa gia đình, bạn bè và không được sự đảm bảo hay bảo lãnh của chính phủ cũng như ngân hàng.
3. Ưu nhược điểm của P2P
– Ưu điểm dễ thấy nhất của mô hình đối với người vay là mức lãi suất thấp hoặc có thể tương đương với ngân hàng trong khi thủ tục dễ dàng và thuận tiện hơn rất nhiều. Trong khi đó, với nhà đầu tư mức lợi nhuận thu lại cũng cao hơn so với việc gửi tiết kiệm hay đầu tư vào các sản phẩm của ngân hàng. Tuy nhiên, lợi nhuận cao cũng kéo theo độ rủi ro cao hơn, số nợ xấu sẽ tăng cao.
– Mô hình cho vay ngang hàng P2P có tính bảo mật thông tin cao. Công nghệ BigData đảm nhiệm vai trò mã hóa, lưu và kiểm soát tất cả thông tin khách hàng. Nhờ đó, việc thẩm định thông tin khác hàng sẽ diễn ra nhanh hơn và rẻ hơn với những hình thức truyền thống. Với hệ thống dữ liệu đánh giá tín nhiệm, P2P là giải pháp tuyệt vời với hình thức vay tín chấp, nếu người dùng trung thực và xòng phẳng trong các khoản vay, họ sẽ có một tài khoản vĩnh viễn. Ở trường hợp ngược lại, người dùng sẽ bị tước bỏ quyền sử dụng bất cứ lúc nào.
– Đứng trên góc nhìn xã hội, P2P tại 1Bank.vn giải quyết vấn đề tín dụng đen với mức lãi suất cao và không kiểm soát.
P2P là một phát minh mang tính đột phá trong ngành tài chính, tuy nhiên nó còn quá non trẻ với chỉ vài năm hoạt động tại Việt Nam, do đó nó cần nhiều thời gian hơn nữa để phát triển và để cộng đồng sử dụng và đánh giá hiệu quả.
tìm hiểu thêm thông tin mô hình cho vay ngang hàng tại: http://1bank.vn

23/05/2017

KIỂM TOÁN NHÀ NƯỚC ĐIỂM DANH NGÂN HÀNG NHIỀU NỢ KHÓ ĐÒI
Kết quả kiểm toán năm 2016 được Kiểm toán Nhà nước báo cáo Quốc hội...
Báo cáo Quốc hội kết quả kiểm toán năm 2016, Kiểm toán Nhà nước đã điểm danh nhiều ngân hàng thương mại có công nợ khó thu hồi.
Trước khi nói về sai phạm, báo cáo đã nêu khái quát kết quả kiểm toán báo cáo tài chính, các hoạt động liên quan đến quản lý, sử dụng vốn và tài sản Nhà nước năm 2015 của Ngân hàng Nhà nước, 8 tổ chức tài chính, ngân hàng, bảo hiểm và chuyên đề việc thực hiện đề án cơ cấu lại hệ thống các tổ chức tín dụng giai đoạn 2011 - 2015,
Theo đó, năm 2015, thông qua điều hành linh hoạt nghiệp vụ thị trường mở, Ngân hàng Nhà nước đã đảm bảo thanh khoản ổn định cho các tổ chức tín dụng và hỗ trợ mục tiêu ổn định tỷ giá; tăng trưởng tín dụng nền kinh tế đạt 17,26%, cao hơn mức tăng trưởng định hướng (khoảng 13-15%).
Các tổ chức tài chính, ngân hàng được kiểm toán cũng đã cơ bản hoàn thành nhiệm vụ được giao, kinh doanh có lãi. Cụ thể, tổng lợi nhuận trước thuế của SCIC 8.669 tỷ đồng, Agribank 3.133 tỷ đồng, Bảo Minh 149 tỷ đồng, PJICO 119 tỷ đồng.
Phần hạn chế, yếu kém được nêu tại báo cáo dài hơn nhiều lần. Đó là lãi suất cho vay trung và dài hạn năm 2015 đã giảm 0,2-0,5%/năm nhưng chưa đạt mục tiêu đề ra (giảm 1%-1,5%/năm), tỷ lệ nợ xấu của các tổ chức tín dụng còn cao.
Đến 31/12/2015, nếu tính đầy đủ cả nợ tồn đọng tại VAMC, nợ được cơ cấu lại, nợ chưa chuyển nhóm nợ xấu theo kết luận thanh tra Ngân hàng Nhà nước thì nợ xấu là 476,86 nghìn tỷ đồng, chiếm 8,85% tổng dư nợ; nợ xấu của Agribank nếu tính cả nợ đã bán cho VAMC là 73.472 tỷ đồng, chiếm 10,7% tổng dư nợ.
Báo cáo cũng nêu rõ VAMC “chưa chủ động xử lý nợ xấu mà chủ yếu thông qua các tổ chức tín dụng bán nợ tự thực hiện với kết quả thấp”. Tổng thu hồi nợ từ năm 2013 đến 2015 là 22.902 tỷ đồng, chỉ chiếm 10,4% dư nợ đã mua.
Việc cân đối vốn của Ngân hàng Chính sách xã hội rất khó khăn, trong đó nhiều khoản vay từ Kho bạc Nhà nước, Ngân hàng Nhà nước phải gia hạn hoặc khoanh nợ.
Hạn chế tiếp theo được chỉ ra từ các cuộc kiểm toán là hầu hết các chi nhánh Agribank được kiểm toán còn sai sót về trình tự, thủ tục cho vay (một số khoản vay thẩm định thiếu chặt chẽ, thiếu tài sản đảm bảo, giải ngân không đúng mục đích, không được kiểm soát, giám sát chặt chẽ việc sử dụng vốn vay).
Công tác hạch toán kế toán của một số đơn vị còn sai sót như: Agribank trích lập thiếu dự phòng rủi ro tín dụng 2.848,7 tỷ đồng; VCB chưa hạch toán theo phương pháp dồn tích đối với các khoản lãi và phí phải thu thẻ tín dụng; từ năm 2001 đến nay, chưa tính và hạch toán đầy đủ trên hệ thống phần mềm tiền lãi của các tài khoản tiền gửi không kỳ hạn nhỏ hơn 1.000 VND hoặc 0,1 đơn vị ngoại tệ.
Về thực hiện đề án cơ cấu lại hệ thống các tổ chức tín dụng giai đoạn 2011-2015, Kiểm toán Nhà nước đánh giá: “Ngân hàng Nhà nước đã kiểm soát và từng bước xử lý các tổ chức tín dụng yếu kém; tình trạng tài chính và năng lực hoạt động của các tổ chức tín dụng bước đầu đã được củng cố và lành mạnh hóa; mức độ an toàn và hiệu quả hoạt động của các tổ chức tín dụng được cải thiện, nguy cơ đổ vỡ, gây mất an toàn hệ thống các tổ chức tín dụng giảm đáng kể”...
Tuy nhiên một số tổ chức tín dụng chưa được phê duyệt phương án tái cơ cấu, cơ chế, chính sách hỗ trợ tái cơ cấu, xử lý nợ xấu còn nhiều bất cập. Hoạt động của các tổ chức tín dụng còn nhiều tồn tại và tiềm ẩn rủi ro. Như, tỷ lệ nợ xấu theo báo cáo của Ngân hàng Nhà nước chưa phản ánh đúng thực chất tình hình nợ xấu của các tổ chức tín dụng như đã nói ở trên.
Đánh giá của Kiểm toán Nhà nước là việc xử lý nợ xấu được kết luận là chưa hiệu quả, còn một số tổ chức tín dụng bị kiểm soát đặc biệt hoặc tình hình tài chính yếu kém như: 3 ngân hàng được Ngân hàng Nhà nước mua lại 0 đồng (CBBank, GPBank, Ocean Bank), Ngân hàng Đông Á, Công ty Tài chính Cổ phần Handico, Công ty Tài chính Bưu điện, Công ty Tài chính TNHH Một thành viên Công nghiệp Tàu thủy, Công ty Cho thuê tài chính Công nghiệp Tàu thủy, Công ty Cho thuê tài chính ALC II.
Kiểm toán Nhà nước còn nêu, nhiều ngân hàng thương mại tồn đọng nhiều khoản cho vay, công nợ khó thu hồi do lãnh đạo ngân hàng cố ý làm trái, vi phạm pháp luật, việc xử lý hết sức khó khăn và tỷ lệ thu hồi thấp, như ACB, Eximbank, Sacombank, CBBank, GPBank, Ocean Bank.
Một số tổ chức tín dụng trong thời gian tái cơ cấu chưa trích lập đầy đủ dự phòng rủi ro tín dụng như Agribank, Maritime Bank. Nhiều tổ chức tín dụng đang tạo ra và sử dụng lợi nhuận từ doanh thu không chắc chắn (lãi dự thu của các khoản nợ được cơ cấu lại - tổng lãi dự thu của các khoản nợ được cơ cấu lại năm 2015 của toàn hệ thống là 50.540 tỷ đồng.
Việc tăng vốn điều lệ để nâng cao năng lực tài chính của tổ chức tín dụng còn khó khăn và không hoàn thành mục tiêu theo đề án, tình trạng sở hữu chéo vẫn còn và khó kiểm soát, theo kết quả kiểm toán.

Theo nguồn: cafe F

22/05/2017

20/05/2017